ING lansează Depo Invest, produsul care împarte banii între economii și investiții. Suma minimă este de 2.000 de lei

ING Bank România a introdus în Home’Bank un nou produs financiar destinat persoanelor care vor să facă trecerea de la economisirea clasică spre investiții. ING Depo Invest combină un depozit la termen cu o investiție într-un fond mutual, iar suma aleasă de client este împărțită în mod egal între cele două componente. Întregul proces poate fi realizat digital, din aplicația băncii.

Lansarea vine într-un moment în care economisirea este deja un obicei pentru o parte importantă dintre clienții ING. Potrivit datelor prezentate de bancă, 52% dintre aceștia dețin un cont de economii, iar aproximativ 500.000 transferă bani către economii imediat după încasarea salariului.

Jumătate din bani merg în depozit, jumătate sunt investiți

Mecanismul ING Depo Invest este construit în jurul unei împărțiri 50/50. Pentru accesarea produsului este necesară o sumă de minimum 2.000 de lei sau 2.000 de euro, în funcție de moneda aleasă.

Dacă un client alege, de exemplu, să aloce 10.000 de lei, 5.000 de lei vor fi plasați într-un depozit la termen, iar ceilalți 5.000 de lei vor fi investiți într-un fond mutual ales de client.

Ideea este ca o parte din bani să rămână într-un instrument cu un grad redus de risc, în timp ce cealaltă parte să ofere acces la piețele financiare și posibilitatea obținerii unor randamente mai mari.

Dobândă de 7% pe an pentru depozitul în lei

În cazul variantei în lei, 50% din sumă este plasată într-un depozit cu o maturitate de șase luni și o dobândă preferențială de 7% pe an. Cealaltă jumătate este direcționată către unul dintre fondurile mutuale în lei disponibile prin ING.

Pentru economiile în euro, condițiile sunt diferite. Jumătate din bani intră într-un depozit pe trei luni, cu o dobândă preferențială de 2,5% pe an, iar restul este investit într-un fond mutual denominat în euro.

ING oferă mai multe variante de fonduri mutuale, diferențiate în funcție de nivelul de risc și proporția dintre obligațiuni și acțiuni.

Ce se întâmplă cu banii după expirarea depozitului

Cele două componente ale produsului funcționează separat după activare. Atunci când depozitul ajunge la scadență, suma depusă și dobânda acumulată sunt transferate în contul curent al clientului.

Investiția în fondul mutual nu se încheie însă odată cu depozitul. Banii investiți rămân în fond și continuă să fie expuși evoluției piețelor financiare până când clientul decide să îi retragă.

Tocmai această diferență este importantă pentru cei care iau în calcul produsul: depozitul și fondul mutual nu oferă același nivel de predictibilitate.

Partea investită nu are un câștig garantat

În cazul depozitului, clientul cunoaște dobânda încă de la început, iar sumele eligibile beneficiază de protecția aplicabilă depozitelor bancare. Situația este diferită în cazul fondurilor mutuale.

Valoarea investiției poate atât să crească, cât și să scadă, în funcție de evoluția instrumentelor financiare în care investește fondul. ING recomandă pentru această componentă un orizont de investiție de cel puțin trei ani.

Prin urmare, dobânda de 7% asociată variantei în lei nu trebuie interpretată ca un randament de 7% pentru întreaga sumă introdusă în ING Depo Invest. Dobânda se aplică doar jumătății plasate în depozit și pentru perioada contractuală a acestuia.

ING vrea să îi apropie pe clienți de investiții

Mihai Lazăr, Investments Tribe Lead în cadrul ING Bank România, explică lansarea produsului prin diferența dintre obiectivele economisirii și cele ale investițiilor. Economiile pot asigura o rezervă financiară pentru situații neprevăzute, în timp ce obiective precum pensia sau acumularea unei sume importante necesită, de regulă, o perspectivă mai lungă.

Noul produs încearcă astfel să simplifice primul contact cu investițiile pentru clienții obișnuiți mai degrabă cu depozitele bancare.

ING precizează însă că Depo Invest nu este obligatoriu pentru cei care vor să folosească aceste instrumente financiare. Clienții pot continua să deschidă separat depozite la termen sau să investească direct în fondurile mutuale disponibile în Home’Bank.

Diferența este că noul produs le reunește într-o singură operațiune: jumătate din bani rămân în zona economisirii, cu dobândă stabilită de la început, iar cealaltă jumătate intră în zona investițiilor, unde potențialul de câștig vine împreună cu riscul de fluctuație și chiar de pierdere a unei părți din capitalul investit.